- 『通帳なしでファクタリング利用可能なの！？』
- 『通帳なし個人向けファクタリング業者はどこ？』
- 『個人事業主向けのおすすめファクタリング業者が知りたい！』
ファクタリングについて気になる個人事業主の方もいらっしゃるでしょう。
そこで今回は、通帳なしでファクタリング利用できるのか、詳しく触れていきます。
目次
- 1 個人事業主にもおすすめなファクタリングサービスとは？
- 2 通帳なしでも個人事業主はファクタリング利用できるの？
- 3 通帳なしでファクタリング利用が難しい理由
- 4 通帳なし個人事業主向けおすすめファクタリング業者！
- 5 プロテクトワン 【星5 ★★★★★】
- 6 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 【星5 ★★★★★】
- 6.1 （一社）日本中小企業金融サポート機構の会社概要
- 6.2 中小企業のためのファクタリングサービス
- 6.3 支援総額100億超え！取引社数4000社以上！
- 6.4 関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関
- 6.5 資金調達、事業再生、Ｍ＆Ａ・事業承継、事業マッチングなど幅広く対応
- 6.6 非営利活動団体
- 6.7 手数料は1.5%〜！（業界最低水準）
- 6.8 審査通過率95％以上！
- 6.9 来店不要・オンライン契約OK！（全国対応可）
- 6.10 最低利用金額10万円～
- 6.11 最高利用額は1億円まで！
- 6.12 最短3時間で現金化可能！
- 6.13 担保・保証人なし
- 6.14 償還請求権なし
- 6.15 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の主な必要書類
- 6.16 印紙代・郵送費もかからない！
- 6.17 審査結果は最短30分！
- 6.18 資金調達までの流れ
- 6.19 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の口コミ
- 6.20 入金まで早く手数料も安くておすすめ！
- 7 株式会社ビートレーディング【星5 ★★★★★】
- 8 QuQuMo online 【星4 ★★★★☆】
- 9 個人事業主向けファクタリングの審査基準
- 10 緩い甘いファクタリング審査に通過するためのポイント！
- 11 まとめ
個人事業主にもおすすめなファクタリングサービスとは？
ファクタリングとは、請求書など売掛債権を売却することで資金調達する方法になります。
即日資金調達が可能
金融機関からの融資に比べて、ファクタリングは審査も早く、請求書などあれば、即日資金調達も可能です。
すぐに現金が欲しい個人事業主にとっても、最適な資金調達方法なのです。
通帳なしでも個人事業主はファクタリング利用できるの？
一般的に、ファクタリング利用する際には、請求書や通帳コピーの提出が必要になります。
ファクタリング利用を検討している個人事業主の中には、
通帳なしでファクタリング利用したい方もいるかもしれません。
では、通帳なしでファクタリング利用ができるのか？
結論としては、通帳なしでのファクタリング利用は難しいです。
通帳なしでファクタリング利用が難しい理由
では、なぜ通帳なしでのファクタリング利用が難しいのか。
取引履歴があるか確かめられない
通帳なしでは、取引先との取引履歴が確認できないことが理由に挙げられます。
もし、請求書のみだと、架空請求との違いが見分けにくいです。
取引先からの支払い記録が残っている通帳があれば、客観的に取引があることが確認できます。
ファクタリング業者にとっては、回収リスクを抑えるためにも、
通帳コピーなどで、きちんと取引があることを確認する必要があるのです。
なるべく提出書類が少ないファクタリング業者がおすすめ
通帳なしでのファクタリング利用は難しいですが、提出書類が少なめなファクタリング業者もあります。
なるべく審査が通りやすく、迅速に資金調達をしたい個人事業主の方は、
提出書類が少なめなファクタリング業者を選ぶことです。
通帳なし個人事業主向けおすすめファクタリング業者！
下記では、通帳なしで探していた個人事業主向けに、
特に提出書類が少なくて審査の早い、おすすめなファクタリング業者をご紹介します。
独自調査をもとに、ランキング順位表形式で詳しくまとめましたので、個人事業主の方はぜひご参考ください。
| サービス名 | おすすめ度 | 審査甘さ | 入金スピード | 個人対応 | 手数料 | 2者間対応 | オンライン対応 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
（一社）日本中小企業金融サポート機構 |
★★★★★ | ◎ | 最短3時間 | ◯ | 1.5%〜 | ◯ | ◯ |
ビートレーディング |
★★★★★ | ◎ | 最短5時間 | ◯ | 4%〜 | ◯ | ◯ |
QuQuMo |
★★★★☆ | ◯ | 最短2時間 | ◯ | 1.5%〜 | ◯ | ◯ |
それでは、各ファクタリングサービスについて、さらに詳しく見ていきましょう！
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 【星5 ★★★★★】
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構でも、個人事業主対応可能です。
中小企業・個人事業主の方に、特におすすめなファクタリング業者です！
（一社）日本中小企業金融サポート機構の会社概要
| 運営会社 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
|---|---|
| 事業内容 |
|
| 手数料 | 1.5%〜 |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 対応エリア | 全国 |
| 公式サイト | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
中小企業のためのファクタリングサービス
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、
中小企業のためのファクタリングサービスなので、親身にサポートもしてくれます。
特に初めてファクタリングを利用する個人事業主の方は、不安もあると思います。
だからこそ、親身に対応してくれる、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が最適です。
実は、当記事を書いている私自身も、初めてのファクタリングで、
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構を利用したので、自信を持っておすすめできます。
支援総額100億超え！取引社数4000社以上！
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、
支援総額が100億を超えおり、取引社数も約5000社と、相当な実績のある企業です。
最近はファクタリング利用者も伸びてきており、注目もされている企業なので、取引数も実績も、さらに増えています。
関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、
関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関です。
財務局は、財務省の仕事のうち、
財政および国有財産の仕事など、税務以外の全ての仕事を行う、
地域に根ざした総合経済官庁です。
関東経済産業局は、広域関東圏（1都10県）の中小企業対策、新規創業の促進、技術開発支援などに取り組んでいます。
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、
このような大きな組織が認定する支援機関なのです。
資金調達、事業再生、Ｍ＆Ａ・事業承継、事業マッチングなど幅広く対応
また、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、資金調達のサポートだけではなく、
事業再生、Ｍ＆Ａ・事業承継、事業マッチングなど幅広く対応しています。
ファクタリングだけではなく、
中小企業や個人事業主のために、幅広くサポート支援しています。
特に個人事業主の方は、経営について相談したいときもあるかと思います。
そんな時でも、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構ならば、
ファクタリングだけではなく、事業改善など、経営についての悩みも、色々な相談やアドバイスをもらうこともできます。
まずはとにかく相談したいときでも、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は頼りになります。
非営利活動団体
一般社団法人なので、非営利活動団体として活動しており、営利の枠にとらわれていません。
営業活動からの利益を目的としない団体だからこそ、
手数料も安く、ファクタリング利用することができます。
手数料は1.5%〜！（業界最低水準）
その証拠に、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の手数料は、
業界最低水準の1.5%〜なので、かなり安めです！
やはりこれは、非営利活動団体だからこそできる手数料の安さです！
審査通過率95％以上！
しかも、審査通過率は95％以上と、ファクタリング業界でもかなり高く、審査が非常に通りやすいですね！
9割以上が審査通過しているので、多くの個人事業主も、
安心して社団法人日本中小企業金融サポート機構で、ファクタリングサービス利用ができます。
来店不要・オンライン契約OK！（全国対応可）
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、オンライン契約ができるので、来店不要で全国対応可能です！
最短3時間で現金化可能！
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、請求書があれば最短3時間で現金化可能なので、
即日資金調達したい個人事業主の方にも最適です。
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、
非常にスピーディーに、短時間で手続きが完了するので、審査が緩い業者をお探しの方も、まずは相談してみるべきですね！
担保・保証人なし
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構では、担保・保証人なしで、すぐにファクタリング利用ができますね。
ですから、誰でも安心してファクタリング利用しやすいです。
償還請求権なし
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構ならば、償還請求権なし（ノンリコース契約）で利用できます。
ですから、仮に売掛先が倒産したりして、売掛金回収が困難になっても、
利用者のあなたに、売掛金返済の義務が生じることはありません。
なので、安心して社団法人日本中小企業金融サポート機構で、売掛金を買取してもらうことができます。
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の主な必要書類
- 身分証明書（免許書、パスポートなど）
- 通帳コピー（3ヶ月分）
- 請求書や契約書など（売掛金の発生がわかるもの）
このように、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、必要書類も少なくて済みます。
なるべく提出書類少なめで、ファクタリング利用したい個人事業主の方にも最適ですね！
印紙代・郵送費もかからない！
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構では、
印紙代・郵送代の請求も一切ありません！
なるべくコストを抑えて、ファクタリング利用したい方にもおすすめですね！
審査結果は最短30分！
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、最短30分で審査結果が出ます。
スマホで申し込むこともできるので、非常に早く審査結果がわかり、現金化できますね！
資金調達までの流れ
- 申込み
- 査定・結果（最短30分）
- ファクタリング契約
- 入金（最短3時間）
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の口コミ
下記は、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の口コミになります。
対応スピードにも驚きました（製造業 食品加工）
- 調達額：180万円（3時間で資金調達）
- 資金使途：資金繰りの改善
食品加工会社を経営しています。
大手メーカーと取引で毎月安定した利益があるのですが、
入金までの期間が長いため、材料費や工場の固定費が毎月の資金繰りを圧迫していました。
半年前に当機構では従来のファクタリングを利用したことがあり、今回も担当営業に急ぎ資金調達をしたい旨を伝えたところ、
スマホで完結できるファクタリングサービスをすすめられました。
WEB申込から書類提出や契約まで会社にいながらできたため非常に助かりました。
申込をしてから3時間で180万円を入金いただけて、対応スピードにも驚きました。
今後も取引先が増える予定なので、困ったときはまた相談したいです。
当日中に審査が通りそのまま契約しました（建築業 塗装工事）
- 調達額：360万円（4時間で資金調達）
- 資金使途：人件費
私の会社では舗装工事を行っています。
新型コロナウィルスの影響で工期が伸び、
キャッシュフローのバランスが崩れてしまい従業員への給料支払いに支障が出ていました。
融資は審査に時間がかかるし、書類準備など手間がかかるため、利用できないなと考えていました。
そんな時、ファクタリング会社をおすすしている記事を見て、問い合わせてみました。
問い合わせてみると、スマホで完結できると聞きこちらのファクタリングサービスを利用を決めました。
担当者がテキパキと対応してくれ、当日中に審査が通りそのまま契約しました。
契約して4時間後に360万円が振り込まれていたので、給料の支払いを遅延することなく済ませることができました。
他案件の資材費にも資金を充てることができ、本当に助かりました。
また機会があれば利用したいと思っています。
丁寧かつ早い対応で安心感がある会社（建築業 住宅建築）
- 調達額：280万円（3時間で資金調達）
- 資金使途：資材費
私は住宅建築の会社を経営しています。
納品予定の案件が、雨や台風の天候不良が続いて納品完了日が遅延してしまい、
売掛金の入金も先延ばしになってしまいました。
しかしその間にも並行して請け負っている案件や、人件費の支払いなどがあるため、出費は減りません。
資金に関するサイトを検索していて、日本中小企業金融サポート機構を知りました。
問い合わせてみると、担当者から、売掛金をすぐに現金化できる、売掛先が関わらずに利用できると聞いて契約をしました。
資材費の支払いが明後日と近づいていたので、相談してみたところ、
契約した当日に振り込んでもらうことができました。
丁寧かつ早い対応で安心感がある会社だなと感じたので、また急に資金が必要になった際は頼ろうと思います。
入金まで早く手数料も安くておすすめ！
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、非営利活動団体ですし、担当者の方も、とても親切な対応をしてくれます。
提出書類も少なくて、審査通過率も95％以上と大変高く、個人事業主の方もファクタリング利用しやすいです。
また、手数料もかなり安く、最短3時間の入金スピードと圧倒的です。
長々書いていますが、審査の緩い提出書類の少ないファクタリング業者を探している個人事業主の方は、
まず一般社団法人日本中小企業金融サポート機構に相談して間違いないと思います。
株式会社ビートレーディング【星5 ★★★★★】
株式会社ビートレーディングは、ファクタリング業界の中でも、特に実績ある会社です。
もちろん個人向けにもファクタリングサービスを行っています！
株式会社ビートレーディングの会社概要
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
|---|---|
| 代表取締役 | 佐々木 英世 |
| 所在地 | 東京都港区芝大門1-2-18 野依ビル3F |
| 資本金 | 7,000万円 |
| 設立 | 2012年4月 |
| 事業内容 |
|
| 手数料 | 4%〜 |
| 入金スピード | 最短5時間 |
| 対応エリア | 全国 |
| 営業時間 | 9:00～19:00（平日のみ） |
| 公式サイト | https://betrading.jp/ |
ファクタリング業界トップクラスの実績
- 累計取扱高：900億円
- 取扱件数：3.7万社
- 月間契約数：800件以上
上記も数字からもわかる通り、業界トップクラスの実績で、知名度もある会社です。
もちろんオンライン契約導入で、日本全国対応可能です。
女性オペレーター在籍
また、株式会社ビートレーディングでは、専任の女性オペレーターが在籍しているので、女性の方でも相談しやすいですね。
売掛金があれば、申し込み可能です。
個人の方も『審査が通りやすい』と評判ですよ！
手数料は4％～（2者間）
ビートレーディングの手数料は2者間ファクタリングで4％～12％程度、3者間ファクタリングで2％～9％程度となります。
但し、あくまでも目安となるため詳細は、株式会社ビートレーディングに問い合わせてみましょう！
注文書の買取ファクタリングにも対応
ビートレーディングは、請求書だけではなく、
注文書のファクタリングにも対応しています。
注文書の買取にも対応しているので、
請求書発行よりも早い段階で、資金調達することも可能です。
ビートレーディングの主な必要書類
- 取引先からの入金が確認できる通帳コピー（表紙付き3ヶ月分）
- 売掛債権に関する資料（契約書・発注書・請求書など）
このように、ビートレーディングは、必要書類もたった２点だけと、かなり少なめなので、すぐにファクタリング利用ができます！
資金調達までの流れ
- 申込み
- 査定・結果（最短30分以内）
- ファクタリング契約
- 入金（最短5時間）
ビートレーディングの口コミ
下記は、ビートレーディングの口コミになります。
担当の方に親切に対応していただきました（建設業）
大型案件の受注により材料費を前払いする必要がありました。
銀行からの融資では間に合わないため、急いで問い合わせしました。
初めての利用で不安だったのですが、担当の方に親切に対応していただきました。
申し込みの翌日には資金を調達することができたので、工事も予定どおり終えることができました。
今後急な受注があっても焦らず自信を持って引き受けられるので心強いです。
審査後その日のうちに資金が振り込まれた！（製造業）
新規事業に伴い新しい機材の導入が必要になり久しぶりに相談をしました。
以前の担当者が覚えていてくれて審査までスムーズに進み、審査後その日のうちに資金を振り込んでもらうことができました！
以前よりも必要な書類が少なくなっていたうえ、問い合わせから契約まで全てオンラインで完結できるとのことで、以前よりも簡単に利用することができ助かりました。
思った以上に必要書類も少なくて驚きました（運送業）
売掛先1社からの入金が遅れたため、急きょ資金が必要になりファクタリングを利用しました。
銀行融資よりも審査が早く簡単と聞いていましたが、思った以上に必要書類も少なくて驚きました。
外出していることが多いため、申し込みから契約までオンラインで完結できるのはすごくありがたいです。
これまで2回ほど利用しましたが、今後も機会があれば利用したいと思っています。
スムーズに契約できてすごく助かります（小売業）
毎年お盆の時期に売上が増加するので、仕入資金を調達するために毎年ファクタリングを利用しています。
年に1回の利用ですが、担当の方には事情を理解していただけているため、スムーズに契約できてすごく助かります。
また来年も相談したいと思います。
こんな方におすすめ！
ビートレーディングは女性オペレーターが在籍しているので、
女性経営者・個人事業主の方にもおすすめですね！
QuQuMo online 【星4 ★★★★☆】
QuQuMoは、法人・個人事業主・フリーランスの方まで、ファクタリングサービスを提供しています。
QuQuMoの会社概要
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
|---|---|
| 代表 | 羽田 光成 |
| 所在地 | 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階 |
| 事業内容 |
|
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 対応エリア | 全国 |
| 公式サイト | https://ququmo.net/ |
入金まで最短で２時間！
QuQuMoは、入金まで最短で２時間なので、圧倒的にスピードがありますね！
手数料１．５％～最大１４．８％！
また、手数料は１．５％～最大１４．８％です。
手数料１．５%〜なので、QuQuMoも安くておすすめですね！
QuQuMoの主な必要書類
- 取引先からの入金が確認できる通帳コピー
- 売掛債権に関する資料（請求書など）
QuQuMoも必要書類は少なめで、ファクタリング利用できます。
気になる方は、QuQuMoもチェックしてみるといいですね。
まとめ
以上のように、通帳なしでファクタリング利用したい個人事業主の方向けに詳しくお伝えしてきました。
このように、提出書類が少なくて済むファクタリング業者もあります。
特に、（一社）日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人（非営利活動団体）なので、手数料も安いですし、提出書類も少なめで、個人事業主の方にもおすすめです。
ファクタリング利用を検討中の個人事業主の方は、ぜひ参考にしてみてください。
