- 『自営業は借金当たり前なの！？』
- 『借金する自営業が不安・・・』
- 『自営業の借金返済方法が知りたい』
自営業は借金が当たり前なのか、気になる方もいますよね。
そこで今回は、自営業の借金事情について、詳しくご説明しましょう。
自営業の借金が当たり前な理由
まず、一つ言えることは、自営業は借金することは珍しくありません。
世の中の多くの自営業は借金をして経営しています。
自己資金だけでは開業できない
これはなぜかというと、まず会社を開業するには、自己資金だけでは足りないことがあります。
例えば、ラーメン店を開業するには、店舗を借りたり、設備を整えたりしなければならないので、
なんだかんだで、一千万円以上の資金が必要になることがあります。
一千万円以上のお金を自己資金だけで用意するのは大変ですよね。
だからこそ、自己資金と合わせて、借り入れも行い、開業する方が多いのです。
飲食店のみならず、事務所を借りるにしても、賃貸や保証金がかかります。
ひとを雇うにも人件費がかかります。
開業したばかりは、何かとお金がかかりますし、自己資金だけでは足りないので、借り入れをすることも多いのです。
会社を大きくするためにも借入が必要
また、会社を大きくするためには、お金が必要です。
事務所や店舗を大きくしたり、雇用したりと、お金もかかります。
会社の利益だけでは足りないこともありますし、
一時的に借入をすることで、加速度的に会社を大きくすることもできます。
会社が大きくなれば、その分利益も大きくなるので、
成長スピードを上げていくためにも、借金をすることは珍しくありません。
会社経営は資金が足りなくなる時もある
また、会社は常に順風満帆なわけではありません。
どんな会社にも浮き沈みはありますから、会社がうまく行かず、お金が必要になることもあります。
そのようなときに、つなぎ資金として金融機関からお金を借りることは珍しくありません。
金遣いが荒くなる
また、会社を経営していると、大きなお金を扱うことも多くなります。
会社員には考えられないくらいの大金を扱うので、
金遣いが荒くなる経営者も少なからずいます。
そうなると、浪費が増えて、お金が必要になり、さらに借金をすることもあります。
「自営業借金当たり前」がやばい理由
このように、自営業が借金をすることは当たり前のようにあります。
しかしながら、借金をすることは、デメリットも当然あります。
借金が当たり前になってしまう
自営業の方が、借金を続けると、まさに「借金が当たり前」の状態になります。
危機感を感じることなく、当然のように借金をして、借金がどんどん膨らんでいきます。
返す気力がなくなる
借金をするのが当たり前になってしまうと、まるで自分のお金かのような錯覚をして、
借金を返す気力がなくなる危険性があります。
当然、借金ですから、返済しなければなりません。
しかし、あまりにも借金が当たり前になってしまうと、
返済のことを考えずに、借りれるだけ借りてしまうのです。
家族・連帯保証人に迷惑をかける
もし、債務者が借金を返済しなければ、
同居の家族、連帯保証人に迷惑がかかります。
特に連帯保証人に催促がいきますし、借金しているひとがお金に困れば、
生活費が捻出できず、同居の家族も生活に困窮する可能性があります。
借金返済できないと、本人だけの問題ではなくなってしまうのです。
いつの間にか取り返しのつかないことになる
当たり前のように借金を続けて、どんどん借金額を膨らましていくと、
いつの間にか、とんでもない借金額にまで膨らみ、返済不可能になってしまう可能性があります。
そうなると、自営業で返済していくのが難しく、最悪自己破産しかなくなってしまいます。
当たり前にある自営業借金の返済方法
このように、自営業は借金することも多いですが、
一方で、当たり前のように借金を続けているのも危険です。
では、現在借金をしている自営業者は、どのように返済していけばいいのか。
返済スケジュールの見直し
まずは、返済スケジュールの見直しです。
利益が立たない現状では、借金返済は難しいでしょう。
貸し手の金融機関に、リスケジューリングの相談をすることです。
もちろん、返済が遅れる分、利息の支払いも多くなりますが、
まずは、会社存続のためにも、キャッシュを確保することが大事です。
支出の見直し
さらに、支出を見直していきます。
会社経営に関して無駄なコストを生じていないか。
会社経営が厳しい現状では、えんぴつ一本でさえも、検討すべきかもしれません。
極端な例に思えるかもしれませんが、会社存続のためには、無駄を省く必要があります。
なお、ひとを雇っている場合は、安易に人件費を削減すると、
貴重な人材を失い、ますます経営悪化が懸念されるので、人件費の削減は安易に行うべきではありません。
仕入れの見直し
また、仕入れの見直しも考える必要があるかもしれません。
支払いで多くを占めるのが、仕入れコストです。
もし、さらに安価に仕入れることができれば、利益も大幅に改善されるでしょう。
事業計画の見直し
これだけ利益が立たず、借金ばかり膨らんでしまうのは、
そもそもの事業計画に問題があるのかもしれません。
売り上げが立たないということは、それだけ顧客に必要されていないということ。
本当に求められるサービスを提供するためにも、事業計画根本から見直す必要もあります。
新規営業
既存顧客だけに甘んじていると、会社は衰退していきやすいです。
常に新規営業も行う必要があります。
守りだけではなく、攻めの姿勢も、会社経営では大事です。
つなぎ融資
資金が底についたときこそ、まずはお金を集めること。
資金力がつけば、会社はなんとかなります。
借りれるところから借りることも検討しましょう。
MRFならば、個人事業主・法人向けローンを提供しています。
融資限度額は3億円まで、契約年率4%〜ですので、借入も検討してみましょう。
不動産担保ローン
もし、戸建やマンション、土地など所有している方は、不動産担保ローンもおすすめです。
不動産担保ローンは、銀行などの融資に比べてスピードが早いです。
最短翌日から1週間で融資可能
株式会社マテリアライズ
という会社では、最短翌日から1週間で融資が可能です。
担保可能なものは一戸建て、マンション、土地、収益物件、別荘、借地権、底地、共有持分調整区域、再建築不可物件など多岐に渡ります。
独自審査基準で全国対応
全国対応しており、不動産をお持ちの方であれば個人、法人等問わず、
独自の審査基準を設け、一般的に同業他社が難しい案件でも可能です。
事業資金やつなぎ融資が必要な方、既存の借入れをまとめたい方、急ぎの資金が必要な方も、不動産担保ローンも検討してみましょう。
ファクタリング
もし、請求書や売掛債権があれば、即日現金化することができます。
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ファクタリング以外にも、資金調達や事業再生などサポートもしています。
非営利活動団体なので、営利の枠にとらわれていなく、安心して相談ができます。
特に経営者は相談相手がいないこともあるので、まずは経営の悩みを相談してみるのもいいですね。
また、売掛債権を現金化したい方、資金調達したい方にもおすすめです。
合併・事業売却
また、もしどうしても事業がうまくいかない場合は、合併や事業売却も視野に入れることです。
今のままでは、ますます経営が苦しくなる可能性も十分にあります。
ならば、一度手放すのも一つの方法です。
もしかすると、譲渡することで、新たなひとの手によって、会社は軌道に乗るかもしれません。
このまま沈みゆく船にしがみつくことばかり考えず、柔軟に考えていくことです。
もし、事業売却を検討するならば、国内最大級のM&Aプラットフォーム「townlife企業M&A」がおすすめです。
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支払い延長
また、借入せずに、請求書の支払いを先延ばしすることもできます。
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債務整理は最終手段
ちなみに、債務整理は最後の手段です。
自営業の方は借金3000万円がどうしても返済できない場合に、
債務整理で自己破産することもできますが、
債務整理をすると、一定期間は、今後の借入が難しくなります。
また、借金帳消しは債権者に迷惑をかけることにもなります。
まとめ
以上のように、自営業借金当たり前の理由について、お伝えしてきました。
確かに、自営業は借金をすることも多いですが、
しかし、それに甘んじていると、事態は悪化することが予想されます。
借りるだけではなく、きちんと返済プランも立てて、上手に借入をすることが大事ですね。
自営業で現在借金をされている方も、ぜひ上記を参考にしてみてください。
