【AIファクタリング】審査甘いおすすめ業者比較ランキング！

そういう方も少なくないはず。

そこで今回は、おすすめなAIファクタリング業者について、詳しくご紹介します！

ファクタリングサービスがおすすめな理由！

なるべく早く資金調達するならば、ファクタリングがおすすめですね！

そこでファクタリングです。

ファクタリングとは？

「ファクタリング」とは、取引で発生した売掛金を債権として売却することで、

その支払い期日前に現金等を得る資金調達の方法です。

早期現金化・キャッシュフロー改善できる

ファクタリングでは、支払期日を待たずに、売掛債権を買取ってもらい、早期に現金化できるので、

キャッシュフローの改善にもなります。

保証人や担保も不要

また、ファクタリングは借り入れではないので、返済も利息もなければ、保証人や担保も不要です。

銀行の融資がおりない方にこそ

経営や借入状況などによって、銀行から融資がおりないケースもあります。

しかし、外注への支払いなどで、どうしてもお金が必要になることもあります。

そんなときこそ、ファクタリングサービスならば、すぐに債権を現金化できるので、おすすめですね。

信用情報の履歴に残らない

ファクタリングサービスは、借り入れではなく、売掛金の買取サービスです。

なので、会社や個人の信用情報に履歴が残ることはありません。

決済書でも負債が増えることはないので、銀行融資への影響も最小限に抑えられます。

取引先にバレずに利用できる

また、ファクタリングで債権買取してもらう場合でも、

あとでご紹介する2者間ファクタリングを使えば、

取引先（売掛先）にバレずに利用することができるので、安心です。

会社を設立してまもなくてもOK

ファクタリングサービスは、設立年数は審査にほとんど影響しません。

なので、会社を設立して間もない方でも、ファクタリング利用できます。

赤字決算が続いていても利用できる

たとえ赤字決算が続いていても、売掛債権があれば、ファクタリング利用可能です。

税金滞納していても利用できる

また、ファクタリングサービスは、消費税など税金滞納していても、利用可能です。

AI審査ファクアリングのメリット

そして、今ではAI判定によるファクタリングサービスもあります。

審査が迅速

AIファクタリングの良さは、AIコンピューターが瞬時に判定するので、スタッフ審査よりも早く審査結果が得られます。

これにより、資金調達もスピーディーに行うことができるんですね！

手数料が安い

ひとによる審査よりも手間がかからないので、その分、手数料も安く抑えることができます。

迅速に合理的に処理が行えるので、ファクタリング会社も人件費を減らせて、その分を利用者に還元することができるのです。

様々な業種に対応できる

スタッフによる審査では、あまり取り扱いない業種では、審査に時間がかかることがあります。

一方で、AI審査では、データベースからすぐに割り出すことで、様々な業種の審査にも柔軟に対応できます。

AI審査ファクタリングのデメリット

AIファクタリングのデメリットは、あまりありません。

AI審査できるファクタリング業者が少ない

強いてあげるとするならば、AI審査ができるファクタリング業者が少ないということです。

高度な技術を要するため、AI審査対応している業者はそれほど多くありません。

AI審査ファクタリング利用時の注意点とは！？

このように、AIファクタリングは、メリットも多いです。

また、ファクタリングサービス利用する際に、下記のようなことに注意するといいです。

2者間か3者間か

まず、ファクタリングサービスには、2者間か3者間かで違いがあります。

このように、3者間は、あなたのクライアント（売掛先）も入る契約なので、売掛先への連絡が必要となり、時間がかかります。

ファクタリングの速さでいうと、2者間が有利です。

そこで今回は、2者間対応で審査が通りやすいファクタリングサービスを集めました。

売掛先の信用力が大事

ファクタリング審査での重要ポイントは、売掛先の信用力です。

売掛先の信用力が弱いと審査が見送られることがあります。

きちんと売掛先と取引実績があり、売掛先に支払い能力があることが望ましいです。

償還請求権（しょうかんせいきゅうけん）なし

ファクタリングを利用する際は、償還請求権（しょうかんせいきゅうけん）にも注意しましょう。

償還請求権とは、債務者が支払わないとき、金銭債権をさかのぼって、直接償還を求める権利になります。

つまり、ファクタリング業者が、債権の債務者ではなく、債権を売却した「あなた」に償還を求めるのです。

ですから、償還請求権がないファクタリング業者を選びましょう。

なお、国内のファクタリング業者は原則償還請求権なしですので、ご安心ください。

買取型・保証型の違い

また、ファクタリングには、買取型と保証型があります。

それぞれ目的・用途が異なるので、注意しましょう。

保証型ファクタリング

保証型ファクタリングは、売掛先が倒産などして、請求書や売掛債権を回収できなくなった場合に、

あらかじめ契約したファクタリング業者が、あなたの売掛債権に相当する金額を保証するサービスです。

こちらの場合は、売掛債権が回収できなくなった場合の保険になります。

買取型ファクタリング

一方で、買取型は、ファクタリング会社が、あなたの請求書や売掛債権を買い取ることをいいます。

こちらのファクタリングサービスならば、請求書の現金化も即日行えます。

請求書や売掛債権など、早期現金化をしたいならば、買取型ファクタリングがおすすめです。

当記事でも、おすすめな買取ファクタリング会社をご紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。

不必要・無駄な費用が発生しないか

出張費用や債権譲渡登記料金など名目をつけて、無駄な諸経費を請求してくる会社もありますので、注意が必要です。

全国対応しているか

せっかくファクタリングサービスを利用したくても、地域が限られていると、思うように利用できません。

ですから、全国に対応している買取業者の方が、利用しやすいですね。

オンライン申込に対応しているか

また、わざわざ訪問しなくても、全てオンラインで完結するファクタリングサービスもあります。

簡単に手軽に即日現金化するならば、オンライン完結型のファクタリング業者がおすすめです。

ファクタリング利用時の手数料

ファクタリングサービス会社によっても手数料が違います。

効率よく売掛金・売掛債権を現金化するためにも、なるべく手数料が安いファクタリング業者がおすすめです。

そこで、今回は手数料が低いファクタリング会社に絞ってご紹介しています！

審査結果や入金スピード

いち早く現金化したい方は、ファクタリング審査結果や入金スピードも気になるところです。

ファクタリングサービス会社によっては、最短数時間・即日振込も可能です。

ファクタリング利用時に必要な書類

また、ファクタリングを利用する際は、一般的には下記の書類が必要になります。

これだけの書類をすぐに用意するのは大変ですよね！

でも大丈夫です！

ファクタリングサービス会社によっても、必要書類は少なくて済みこともあります。

そこで今回は、審査も通りやすく、即日現金化も可能！おすすめなAIファクタリング業者をご紹介します！

AI審査ファクタリングおすすめ会社！口コミランキング比較！

下記では、特におすすめなAIファクタリングサービス業者について、表でまとめました！

サービス名	おすすめ度	AI審査	入金スピード	全国対応	個人対応	手数料	2者間対応	オンライン対応
PAYTODAY	★★★★★	◯	最短30分	◯	◯	1%〜	◯	◯
バイオン	★★★★☆	◯	最短60分	◯	◯	10%	◯	◯

各社のAIファクタリングサービスについて、詳しく見ていきましょう！

【第１位】PayToday おすすめ度：★★★★★

PayTodayは、AI審査を用いたファクタリングサービスになります。

PAYTODAYの公式サイトはこちら！

PayTodayの会社概要

運営会社	Dual Life Partners株式会社
代表取締役	矢野 名都子
所在地	東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F
手数料	1%〜
入金スピード	最短30分
対応エリア	全国
営業時間	10：00～17：00（平日のみ）
公式サイト	https://paytoday.jp

即日AIファクタリング

PayTodayは、AI審査によるオンライン・ウェブ完結のファクタリングサービスになります。

3つの注力支援分野

PAYTODAYのファクタリングサービスは、

ベンチャー企業・スタートアップ、地方中小企業、フリーランス・個人事業主などの方を重点的に支援しています。

累計申込額50億円突破！

PAYTODAYでは、累計申込額が50億円を突破しています。

手数料は1％～

PayTodayの手数料は1％～上限9.5％となります。

PayTodayは、AI審査により、確実性の⾼い債権のみを買い取ることで、

1％〜というファクタリング業界でも最低⽔準の⼿数料を実現しています。

調達可能額：10万円〜上限なし

PAYTODAYでは、調達可能額が10万円から上限なしで利用できます。

最⼤90⽇後の請求書買取に対応

一般的なファクタリング業者では、30⽇〜45⽇先までの債権買取となりますが、

PayTodayでは、最⼤90⽇後の請求書買取に対応しています。

オンラインで最短30分

AI審査により、⾯談不要でオンラインのみでの即日ファクタリングが可能です。

WEB申し込みと、必要に応じた電話⾯談のみで契約できるため、最短30分での即日着⾦を実現します。

PayTodayの主な必要書類

資金調達までの流れ

PAYTODAYのお申し込みはこちら！

PAYTODAYの口コミ

下記は、PAYTODAYの口コミになります。

4,500万円を申込から4時間で調達完了！（システム会社）

• 調達額：4,500万円/即日
• 資金使途：システム受注時の外注費用調達（売上の最大化）

マスコミに取り上げられ受注が急増した所、

銀行借入では間に合わないのでファクタリング（請求書買取）を活用しました。

利益率は高いものの、外注費の支払い先行というビジネスモデルのため運転資金調達が必須でしたが、

オンライン上のやり取りのみで4時間で即日ファクタリングできたことにビックリしました。

サービスは3回利用させて頂き、その間に銀行からの資金調達も完了できました。

参考：PAYTODAY公式サイト

Google運用代行の問題を解決でき感謝です！（Web広告運用代行）

• 調達額：3,000万円/即日
• 資金使途：Google広告運用代行の前払い費用調達（運転資金）

Google/FaceBook/Twitter等の広告運用代行会社ですが、

広告運用は前払いで支払う必要があり、

顧客様からは翌月末入金と、運転資金が必要でした。

自社で運転資金は確保していますが、急な依頼が入り月間2,500万の運用広告売上増加が見込めました。

ただGoogleへの前払い資金が足りない…

そこでPayTodayさんにお願いし、運転資金として3,000万円をファクタリングで調達しました。

PayTodayさんでは、決済代行という形と2社間ファクタリングという、

2つの選択肢があり、手数料が安い形を選択できました。

広告運用の利益率が15%あり、PAYTODAYさんに手数料5.5%支払っても利益はかなり増えますので、

運転資金不足による受注できないという機会損失を防げて感謝しています。

参考：PAYTODAY公式サイト

PayTodayさんから3カ月支援頂けて感謝です！（SaaS事業ベンチャー）

• 調達額：1,200万円/2営業日
• 資金使途：運転資金

資本政策でベンチャーキャピタル複数から資金調達しておりシリーズAまで完了しています。

売上は計画通り積みあがっていますが、先行投資のために赤字経営が続いており、

新しい資金調達を行っている状況でした。

資金調達が予定より4カ月ずれ込み、また売上も増加したため、

運転資金の不足が予見できたためファクタリング（請求書買取）の活用を決断しました。

2社の見積もりを取りましたが赤字企業であり、資金も枯渇する見込みで有ったので断られました。

3社目としてPayTodayさんに相談した所、決算内容に加え資金調達の状況を確認してもらい、

「蓋然性が高い」ということで資金調達できました。

PayTodayさんから3カ月支援頂いた御蔭で、売上の減少を防ぎながら、資金調達も完了して感謝しています。

参考：PAYTODAY公式サイト

こんな方におすすめ！

PAYTODAYは、ベンチャーや中小企業・個人事業の方や、調達希望額が大きい方におすすめですね！

PAYTODAYの公式サイトはこちら！

【第２位】バイオン おすすめ度：★★★★☆

バイオンも、AI審査を用いたファクタリングサービスになります。

バイオンの会社概要

手数料は10％

バイオンの手数料は10％となります。

オンラインで最短60分

バイオン独自のAI審査により、「入金待ちの請求書」(売掛金)を最短60分で買取してくれます。

バイオンの主な必要書類

資金調達までの流れ

バイオンの口コミ

下記は、バイオンの口コミになります。

カンタンに手続きも出来て大変助かりました！（機械製造業・法人）

• 調達額：150万円

売掛金を買い取ってもらえることを知り、初めてファクタリングを利用しました。

知人からバイオンのことを教えてもらい、カンタンに手続きも出来て大変助かりました。

参考：バイオン公式サイト

個人事業主の知人にも紹介したい（建築業・個人事業主）

• 調達額：80万円

原材料の仕入れを安くしようとすると現金が必要になります。

そこで、ファクタリングを利用しようと思い、

何社か見積もりを取ったところ手数料の低いバイオンに決めました！

個人事業主の知人にも紹介したいと思います。

参考：バイオン公式サイト

時間の節約にもなりました！（自転車販売・個人事業主）

• 調達額：40万円

地方からファクタリングを利用するために、

わざわざ都内に出なければいけないというのが大変で、

そんな時にバイオンを知りました。

オンラインで完結なので、時間の節約にもなりました！

参考：バイオン公式サイト

まとめ

以上のように、おすすめなAIファクタリング業者について、詳しくお伝えしていきました。

これからサービス利用を考えている方は、ぜひ参考にしてみてくださいね！